协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关(guān)于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息湖南信息学院是几本公办的吗，湖南信息学院是几本,学费多少(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资成(chéng)本。

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