协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％始祖鸟什么档次 穿始祖鸟是有钱人吗、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平(píng)安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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