协定存(cún)款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规(guī)即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币(bì)通(tōng)知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)天之蓝52度多少钱一瓶，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单(dān)位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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