协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(n吃肉的生肖有哪几肖，吃肉的生肖有哪几肖呢éng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存吃肉的生肖有哪几肖，吃肉的生肖有哪几肖呢期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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