金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范(fàn)化解能(néng)力(lì)，保险业偿付能力指标维持在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能力新规(guī)则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新(xīn)旧规(guī)则平稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济(jì)、支持资(zī)本市场发展(zhǎn)方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属(shǔ)商(shāng)业养老保险产(chǎn)品等给予最低(dī)资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体经济(jì)能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最(zuì)低(dī)资本5％和20％的折扣(kòu)，对(duì)投资符(fú)合(hé)条件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参(cān)与资本市(shì)场改革(gé)，维(wéi)护资(zī)本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增(zēng)加风险处置(zhì)资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金管理办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了(le)保险保障基(jī)金费率，明确财(cái)产险和人(rén)身险保障(zhàng)基金融通机(jī)制，增加风险处置资(zī)源，同时完(wán)善(shàn)了保险保障基金(jīn)的救助(zhù)规定和相(xiāng)关(guān)监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评(píng)估(gū)体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与定性监管相结合(hé)，提高风(fēng)险综合评级(jí)制度(dù)科学性。每季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面评(píng)价，形成“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的闭环(huán)工作机制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保险公(gōng)司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行(xíng)无(wú)固定期(qī)限资本债(zhài)券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司(sī)资(zī)本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的(de)C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险(xiǎn)严(yán)重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一(yī)是(shì)持续加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入(rù)开展市场调(diào)研(yán)，指导协同各银保(bǎo)监(jiān)局做实(shí)偿付能力(lì)风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评(píng)估工作。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场评估，推动(dòng)公司(sī)健全风险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委(wěi)有关要(yào)求(qiú)，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付能力数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化监管刚(gāng)性约(yuē)束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完(wán)成“明天系”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建立风(fēng)险处(chù)置专项工(gōng)作(zuò)机制，成(chéng)立专班或专责组推动高风险机(jī)构风(fēng)险化解，推动地方政府落(luò)实属地责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎn)提示(shì)、现场督(dū)导等(děng)多种方(fāng)式，督促公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关(guān)风险对保险公司进(jìn)行(xíng)监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采取(qǔ)行(xíng)政监管措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足(zú)率恶化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支持保险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银(yí四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法n)行(xíng)保险机构(gòu)关(guān)联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操(cāo)纵。公开通(tōng)报并及时清退第(dì)5批违法违规(guī)股东，强(qiáng)化(huà)股东约束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风(fēng)险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司(sī)的(de)产(chǎn)品设计、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范市场秩序。二(èr)是(shì)支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充(chōng)债(zhài)127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保(bǎo)险业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出行(xíng)政处四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法罚决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没(méi)3.1亿(yì)元，提(tí)高违法违规(guī)成(chéng)本，有效防控合规风险。

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