协定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉)利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加2新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉0BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成本(běn)。

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