协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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