金(jīn)融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续(xù)引导保险业回(huí)归(guī)保(bǎo)障(zhàng)本(běn)源，提升服务实体经(jīng)济和人民群众质(zhì)效，加强(qiáng)风险防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规(guī)则，引(yǐn)导保险业(yè)支(zhī)持(chí)实(shí)体经济(jì)、资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引(yǐn)导(dǎo)保险业服务(wù)实体经(jīng)济、支持资本市(shì)场发展方面取(qǔ)得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技(jì)创新、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服务实体(tǐ)经济能(néng)力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投(tóu)资(zī)大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和(hé)20％的折(zhé)扣(kòu)，对投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策(cè)，支(zhī)持保(bǎo)险业参与资本市场(chǎng)改革，维护(hù)资(zī)本市场健康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施(shī)行(xíng)的保险保障基金管理办法进行了(le)修订，提高(gāo)了(le)保(bǎo)险保障基(jī)金费率，明(míng)确(què)财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)融通机制，增加风险处(chù)置资(zī)源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定(dìng)和相关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体(tǐ)系。修订(dìng)发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综合评(píng)级制(zhì)度科学性。每季度对公司风险进行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债券有(yǒu)关(guān)工(gōng)作。会同人民(mín)银(yín)行(xíng)联(lián)合发布《关于保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本债(zhài)券(quàn)有关事项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率指标保持在(zài)合(hé)理区间(jiān)。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人(rén)身(shēn)险公(gōng)司和再保险公(gōng)司的(de)综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风险小的(de)A类公(gōng)司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监(jiān)管和穿(chuān)透(tòu)式监管。一是(shì)持(chí)续加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年(nián)召(zhào)开四次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开展市(shì)场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断(duàn)加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿付能力(lì)风险(xiǎn)管(guǎn)理能力监管评估(gū)工(gōng)作。组织对(duì)70家(jiā)保(bǎo)险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提(tí)升(shēng)行(xíng)业(yè)风险管(guǎn)理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司(sī)开(kāi)展财会(huì)专(zhuān)项检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司开展财会或偿(cháng)付(fù)能力(lì)数(shù)据(jù)真实(shí)性500克是多少斤等于多少斤，500克是多少斤两检查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公(gōng)司风险。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进(jìn)高风(fēng)险机(jī)构风(fēng)险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高风险机构风险化解，推动地(dì)方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付(fù)能力不达(dá)标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及(jí)时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取500克是多少斤等于多少斤，500克是多少斤两有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公(gōng)司(sī)进(jìn)行(xíng)监管(guǎn)谈(tán)话128家(jiā)次(cì)，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次，采取(qǔ)行政监(jiān)管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板(bǎn)，支持保险公(gōng)司补(bǔ)充资本(běn)。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关(guān)联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强穿(chuān)透监(jiān)管，严防(fáng)内(nèi)部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时清退(tuì)第5批违法(fǎ)违规股东，强(qiáng)化股东约束。发(fā)布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资非标(biāo)资(zī)产的风险排查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理办法》，分(fēn)两批次对(duì)40余家公(gōng)司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定(dìng)价(jià)、条款(kuǎn)表述等问题进行公(gōng)开(kāi)通(tōng)报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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