协定(dìng)存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié触动的意思解释，颇受触动的意思)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的(de)单(dān)位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成触动的意思解释，颇受触动的意思(chéng)本。

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