协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照两丈等于多少米区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率两丈等于多少米(lǜ)计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资(zī)成本。

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