协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求的(de)客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本(běn)。

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