为保(bǎo)障《非银
行支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非银行支付(fù)机构监督管理条例实(shí)施细则（征(zhēng)求意见稿）》（下称“《实施 细则》”）。

作(zuò)为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条例》于去 年(nián)底正式公布，并自2024年5月(yuè)1日起施行。《条例》规定(dìng)了非银行支付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项(xiàng)，《实施细则》则(zé)明(míng)确(què)支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，做好《条例》衔接性条款的(de)承接等。

央(yāng)行在起草说明中(zhōng)表示(shì)，《条例》作为支付机构(gòu)监管(guǎn)的纲(gāng)领性(xìng)文件，对支付机(jī)构的准入(rù)、业务规(guī)则、监管职(zhí)责等作出(chū)了总体规定，制定《实 施细则》有利于推动新旧
支(zhī)付业务分类方(fāng)式平稳过渡。在《实施细则》制定(dìng)过程中(zhōng)，央行通过(guò)专题调(diào)研、书(shū)面征求意见、召开座谈(tán)会等多种方(fāng)式，征求了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会、有代(dài)表(biǎo)性(xìng)的(de)支付机构和商业银行等意见(jiàn)，并采纳(nà)了其中大部分意见(jiàn)。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计(jì)年(nián)交易量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者(zhě)从(cóng)央(yāng)行了解到，《实施(shī)细则》的施行(xíng)预计不会影响用户的支付体验和当前业务的连续性。对(duì)现有支付机构而言，比较关心的细则(zé)主要有(yǒu)以下几
方面：

一是(shì)《实施细则》明确了支(zhī)付机构换(huàn)证过(guò)渡期(qī)安排，最长接近5年。二是确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支(zhī)付业务(wù)许可范围。三是根据支(zhī)付市场(chǎng)快速发展实践，在充分沟通基础上合理适度(dù)提高注册资本和净资产要求(qiú)，并明确存量支付机构在其支付业(yè)务许可证有效期满(mǎn)前(qián)满足注册资本和净资产要求即可，给予较为充足的(de)过渡(dù)期限，提升(shēng)支付机构风(fēng)险防御能力。

细(xì)化(huà)业务分类，支付 机构已有(yǒu)业务范围不变

从(cóng)支付机构业务划分角度看，此(cǐ)前(qián)的《非金融机构支付服务管理(lǐ)办法》（下称“《办(bàn)法》”）按照(zhào)交易渠道和受理终端，将支(zhī)付业务分为网络支
付、银(yín)行卡(kǎ)收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项重要变化是根据能否接收付款人预付资金，将支付业务重新划分为储值账户(hù)运营(yíng)和支付交易处理两类(lèi)，而《实(shí)施细则》第五十七条则进一步将上(shàng)述两类业务分别(bié)细(xì)分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分(fēn)类方式对应关系。

记者(zhě)从央行了解到，上述新旧分类方式将平滑过(guò)渡(dù)，不(bù)改变支(zhī)付机构已取得的支付(fù)业务许可范围，预计(jì)不会对支付
机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第(dì)十条对从事不同业务类型的(de)支付机构也明(míng)确了不同(tóng)的注册资本金要求。

设置充足 换证过渡期，最长近5年

沪股通开通以来累计成交60.06万亿元ion>

《条例》出台后，支付机构对于换证(zhèng)过渡期安排(pái)较为(wèi)关心，根据《办法(fǎ)》，支付机构支付业务(wù)许可
证有效期为5年，由于各支付(fù)机构设(shè)立时间不同(tóng)，支付业务许可(kě)证到期日也各有不(bù)同。

《实施细则》则将换证过渡期(qī)设(shè)置为从《实施细则》施行日至各支付机构支付业(yè)务许可 证(zhèng)有效期截止日。换(huàn)证过渡 期满后(hòu)，央 行将换发支付业务许可证。另据记者了解，支付(fù)机构满足《条例》及(jí)《实施细(xì)则》规定的(de)设立条件后，可选择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得注意是，为增强(qiáng)支付(fù)机构备付金的安全性，守护(hù)老百姓的“钱袋子”，支(zhī)付机构的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构净(jìng)资产最低限额以备付金日
均余额为计算依据(jù)，《实施细则》明确采取超额累退的方式，分段(duàn)阶梯式设置支付(fù)机构净资(zī)产与备付金日均余额比例。

记者了(le)解到，考虑到有17家支(zhī)付机构支付(fù)业(yè)务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日(rì)较近，为避(bì)免这两(liǎng)批次支付机构(gòu)因时间(jiān)紧(jǐn)迫无法满足上述要求，《实(shí)施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续(xù)，央行将明确各批(pī)次支
付机(jī)构具体换(huàn)证程序和时间安排。

支付机构收(shōu)费调整应至少于施行30日前公示

为保障消(xiāo)费者的知情权，对于支付机构调整支付业务的收费项目或者收(shōu)费标准(zhǔn)的，《实施细则》明确支付机构原则上应当至少于施行(xíng)前30日，在(zài)经营场所、官方(fāng)网站、公众号等(děng)醒目位置，业务办(bàn)理途径的(de)关键(jiàn)节点 、对新的支(zhī)付业务收费项目或(huò)者收费标准进行(xíng)持续(xù)公示，在办理相关(guān)业(yè)务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者收费标准，并(bìng)做好协(xié)议换签(qiān)工作。

此外，在对支付机构的监督(dū)管(guǎn)理方面，《实施(shī)细则》明确《条例》关于重大事项和风险事件报告、现场检查(chá)和(hé)非现场检查适用的程序和制度要求。规定央(yāng)行及其分支机构对支付机构股权(quán)实施穿透式监管。

其中，对于未经(jīng)依法批准，擅自设(shè)立非
银支付机构、从事或者变(biàn)相从事支付业务的，《实施细则(zé)》明确央行指导央行分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所 得
，罚款措施；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他(tā)直接责(zé)任人员，央行分(fēn)支机构(gòu)可以采取给予(yǔ)警告(gào)，罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法(fǎ)机(jī)关追(zhuī)究刑事责任。

对于(yú)下一步的工作安排，记者(zhě)从央行了解到，央行(xíng)将抓 紧完善相关制度规(guī)范，在充分征(zhēng)求、吸收各(gè)方(fāng)意见的基础上做好相关制度文件立改(gǎi)废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许(xǔ)可证换发工(gōng)作，督促支付机构
依法合规开展业务。

责(zé)编(biān)：汪(wāng)云鹏‍‍‍

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校对：姚远